Recuperadora de Crédito: Recovery
Dono : Itaú
Compra Dívidas :
-Riachuello
-Banco Santander
Apartir do Ano : 2011 (Atualizado 05/02/2025)
Dono : Banco do Brasil
Compra Dívidas :
-Banco do Brasil
-Banco Bradesco
Apartir do Ano : 2004 (Atualizado 05/02/2025)
Como é o processo de Compra de Dívidas pelas Securatizadoras?
O que é securitizadora?
As securitizadoras são empresas que compram dívidas que os consumidores têm com outra companhia. As empresas vendem seus débitos a elas como forma de antecipar o recebimento dos valores devidos — quem paga é a securitizadora que, por sua vez, procura o consumidor para negociar e receber dele o valor devido.
O que a securitizadora faz?
Caracterizadas como Sociedades Anônimas, as securitizadoras são responsáveis por obter o direito de recebimento das dívidas de uma companhia. Assim, essas aquisições são transformadas em ações (títulos mobiliários).
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Tome como exemplo uma loja que vende certa quantidade de um produto para um cliente, que escolhe parcelar seu pagamento.
Ao invés de ter que esperar todas as parcelas serem pagas (em dia ou em atraso), a loja vende a dívida do consumidor para uma securitizadora e, assim, recebe todo o dinheiro antes.
Como funciona uma securitizadora
Vamos exemplificar com valores: imagine que você tem um comércio e alguns clientes parcelaram ou não pagaram em dia, somando um total a receber de R$ 1.000.
Para receber esse valor, você precisará esperar os meses do parcelamento ou, em caso de atraso, entrar em contato com cada um desses clientes, negociar e receber os valores devidos, sua empresa precisará dispender de tempo e recursos (como, por exemplo, o salário de um funcionário dedicado a isso).
Ao mesmo tempo, você tem pressa: precisa receber a maior parte desse valor o quanto antes para manter a saúde financeira da sua empresa.
A solução proposta por uma securitizadora seria comprar essas dívidas por um valor um pouco menor (como R$ 900, por exemplo), garantindo uma margem de lucro, e usaria sua estrutura para procurar os consumidores para que quitem as dívidas — afinal, essa é a especialidade delas.
Assim, você garante R$ 900 no curto prazo e a dívida passa a pertencer à securitizadora.
Como funciona a securitização de crédito?
A securitização de crédito é quando uma dívida é vendida a investidores. Isso transforma dívidas em coisas que podem ser compradas e vendidas no mercado financeiro, como títulos negociáveis.
Para funcionar, o processo precisa envolver 3 partes:
Empresa credora: é aquela que precisa receber o dinheiro de pessoas inadimplentes
Securitizadora: é como uma ponte entre as dívidas das empresas e os compradores de dívidas. É responsável por transformar as dívidas em títulos
Investidor: vai comprar as dívidas. Para ele, o processo de securitização vale a pena, pois ele tem o interesse de alcançar mais rendimentos, mesmo que tenha que assumir riscos e esperar a rentabilidade a longo prazo
